La pregunta "¿Qué documentación necesito para tramitar una herencia?" responde esto. Necesitarás al menos certificado de defunción y certificado de últimas voluntades. También hace falta la copia autorizada del testamento o el acta de declaración de herederos. También reúne inventario, justificantes bancarios y documentos para impuestos. Guarda originales y copias, y consulta a un abogado para plazos y costes.
Resumen del proceso
Solicitar certificados básicos: defunción y últimas voluntades. (Permiten acceder al testamento.)
Obtener copia autorizada del testamento o declarar herederos. (Notaría inicia escrituras.)
Hacer inventario y valorar bienes. (Necesario para impuestos y partición.)
Liquidar impuesto de sucesiones en la comunidad autónoma. (Presentar modelos autonómicos.)
Redactar escritura de adjudicación e inscribir bienes. (Registro de la Propiedad y DGT.)
Notificar bancos, compañías y administraciones. (Desbloquear cuentas y transferir activos.)
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Paso 1: documentos básicos y qué pedir primero
La primera documentación que pide cualquier trámite es el certificado de defunción y el de últimas voluntades. Estos certificados abren los pasos siguientes. Sin ellos no se puede pedir la copia autorizada del testamento.
Organiza papeles en carpetas por tipo de documento.
Certificado de defunción
El solicitante pide el certificado en el Registro Civil del lugar del fallecimiento. También puede pedirse por vía telemática cuando el Registro lo permita. El certificado es original y muchas entidades lo exigen en papel sellado.
Certificado de últimas voluntades
Se solicita al Ministerio de Justicia. Confirma si existe testamento y ante qué notario se otorgó.
Este certificado es imprescindible para pedir la copia autorizada del testamento. Se pide en el Colegio Notarial o en la notaría correspondiente.
Copia autorizada del testamento o declaración de herederos
Si hay testamento, el notario entrega la copia autorizada a quienes acrediten interés. Deben presentar el certificado de últimas voluntades.
Si no hay testamento se inicia una declaración de herederos por notario. También puede hacerse por vía judicial para identificar a los herederos.
Corrección: Plazo recomendado: solicite el certificado de últimas voluntades lo antes posible tras el fallecimiento. Así se agiliza la localización del testamento. No existe un plazo legal general de 15 días para pedir este certificado. Conviene gestionarlo pronto porque la copia autorizada y otros trámites dependen de ello. La obtención puede demorarse varias semanas según notaría y el Registro General de Actos de Última Voluntad.
Checklist por tipo de bien
Para acelerar trámites conviene reunir por separado y en carpetas la documentación concreta para cada activo.
Cuentas bancarias: extractos recientes y certificado de saldo expedido por la entidad. Añade documento de titularidad como DNI o NIE y el IBAN. Para inversiones o fondos añade número de cliente y extractos oficiales.
Inmuebles: nota simple registral y escritura original o referencia catastral. Añade último recibo del IBI y certificado de cargas como hipoteca. Incluye tasación si procede.
Vehículos: permiso de circulación y ficha técnica. Adjunta contrato de compraventa si lo hubo y justificante de pago del impuesto de transmisiones. La DGT pide estos datos.
Seguros y pensiones: pólizas, condiciones y documento que acredite beneficiarios. Guarda originales y copias autorizadas separadas por tipo. Usa carpetas para cuentas, inmuebles, vehículos, valores y seguros. Así las presentas directamente en notaría, bancos y Hacienda.
Ordenar documentos ahorra tiempo y evita viajes innecesarios.
Paso 2: notaría, escritura e inscripción registral
La escritura de aceptación y adjudicación exige documentos identificativos de los herederos. También pide prueba de los bienes y de las cargas.
El notario prepara la escritura cuando los herederos presentan la copia autorizada del testamento o la declaración de herederos. También deben entregar el inventario de bienes.
Documentos a llevar al notario
Lleva el certificado de defunción y el certificado de últimas voluntades. Lleva la copia autorizada del testamento o la declaración de herederos.
Adjunta el DNI o NIE de los herederos. Incluye la relación de bienes con notas simples o referencias catastrales.
Escritura de partición y adjudicación
La escritura recoge la aceptación de la herencia, la partición entre herederos y la adjudicación de bienes y legados. La escritura sirve para inscribir inmuebles en el Registro de la Propiedad y transferir vehículos en la DGT.
Originales y copias
El notario y el Registro exigen originales o copias autorizadas. Las fotocopias simples suelen rechazarse. Pedir copias autorizadas reduce devoluciones y bloqueos en bancos y registros.
Proceso rápido: documentos esenciales
1
Solicita certificados : defunción y últimas voluntades.
2
Pide copia autorizada del testamento o declaración de herederos.
3
Escritura e inscripción : partición, adjudicación e inscripción registral.
Paso 3: hacienda, cálculo del impuesto y plazos autonómicos
La liquidación del impuesto de sucesiones exige una relación de bienes, su valoración y el modelo autonómico. Las bonificaciones y reducciones varían por comunidad y afectan mucho al pago final.
Documentos necesarios para hacienda
Presenta la escritura de adjudicación y el certificado de valoraciones. Incluye tasación inmobiliaria o valor de fondos y certificados bancarios que acrediten saldos y movimientos. Presenta también el modelo fiscal de la comunidad autónoma.
Cómo valorar bienes
Valora inmuebles con una tasación o con el valor catastral actualizado. Valora fondos con extractos oficiales. Registra por separado viviendas, solares y bienes muebles de valor para evitar errores en la base imponible.
Plazos y ejemplos por comunidad
El plazo general para presentar la liquidación suele ser de 6 meses desde el fallecimiento. Se puede solicitar aplazamiento.
La Comunidad de Madrid mantiene bonificaciones para cónyuges. Consulta la Oficina Liquidadora autonómica para cifras exactas.
El error más frecuente en este punto es usar valores informales en el cálculo del impuesto. Eso provoca liquidaciones y sanciones.
Información AEAT
Cómo estimar el impuesto de sucesiones
El cálculo práctico pasa por cinco pasos:
Sumar bienes y restar deudas para obtener el patrimonio neto transmisible.
Aplicar reducciones previstas por parentesco o por vivienda habitual.
Obtener la base liquidable.
Aplicar la tarifa autonómica correspondiente sobre esa base.
Descontar bonificaciones o deducciones autonómicas y aplicar coeficientes por patrimonio previo si procede.
Ejemplo simplificado: patrimonio bruto 140.000 € y deudas 20.000 €. El patrimonio neto sería 120.000 €. Una reducción por parentesco hipotética de 15.000 € deja la base liquidable en 105.000 €. Si la tarifa autonómica aplicada es del 10% la cuota sería 10.500 €. Si la comunidad aplica una bonificación del 99% para un heredero directo, la cuota efectiva sería aproximadamente 105 €.
Este ejemplo muestra por qué una misma sucesión puede costar desde unas decenas de euros hasta miles de euros según la comunidad y las bonificaciones.
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Paso 4: bancos, catastro y cómo desbloquear cuentas
Los bancos bloquean cuentas hasta acreditar la titularidad y la escritura de adjudicación. Para cobrar o repartir saldos se exige la escritura. Temporalmente el banco puede aceptar un certificado bancario emitido por la entidad con la documentación sucesoria.
Documentos que piden los bancos
Los bancos suelen pedir el certificado de defunción y la escritura de adjudicación. También piden un informe notarial, el DNI o NIE de los herederos y el número de cuenta. Sin escritura completa las operaciones más allá de pagos funerarios pueden quedar denegadas.
Cómo actuar con la entidad
Solicita por escrito el bloqueo o el desbloqueo y presenta la documentación en ventanilla. Conserva la copia sellada.
Si el banco exige documentos adicionales pide por escrito la lista concreta. Así evitas vueltas innecesarias.
Catastro y registro de la propiedad
Para inmuebles necesitarás la nota simple del Registro de la Propiedad y la referencia catastral. La escritura de adjudicación sirve para cambiar titularidad en Catastro y actualizar recibos como el IBI.
Anota fechas límite en un calendario visible para seguir trámites.
Paso 5: casos complejos y decisiones críticas
Cuando existen deudas, bienes fuera de España o activos digitales conviene valorar la aceptación a beneficio de inventario. Pide asesoría. Estos supuestos requieren pasos adicionales que cambian costes y plazos.
Aceptación a beneficio de inventario
Aceptar a beneficio de inventario protege a los herederos frente a deudas que superen los bienes. La aceptación requiere escritura pública y, en ocasiones, publicación para limitar responsabilidades.
Para inmuebles en otros países necesitarás certificados de ley aplicable y traducciones juradas. A veces hace falta legalización o apostilla. Contacta con consulados y con abogados locales cuando detectes propiedad fuera de España.
Bienes digitales y claves
Prepara un inventario con accesos y servicios digitales. Incluye criptomonedas y plataformas de pago. Guarda capturas o documentos que acrediten la titularidad. Comunícalo al notario o al abogado para incluirlo en la partición.
Un caso habitual: propietario con cuentas en dos bancos y un piso con hipoteca. Los herederos aceptaron sin inventario y acabaron respondiendo de la deuda. La solución hubiera sido aceptar a beneficio de inventario.
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Errores que arruinan el resultado
Presentar solo fotocopias simples en notaría o banco provoca rechazos y retrasos largos. Las entidades y registros exigen originales o copias autorizadas.
Suelen devolver expedientes incompletos.
Retrasar certificados y plazos fiscales
Retrasar la solicitud de certificados de defunción y últimas voluntades puede impedir pedir la copia del testamento a tiempo. Si se supera el plazo fiscal autonómico el heredero sufre recargos y sanciones.
No valorar pasivos antes de aceptar
Aceptar la herencia pura y simplemente sin inventario transmite las deudas a los herederos. Muchas guías olvidan explicar cuándo conviene aceptar a beneficio de inventario. Eso genera pérdidas evitables.
Presentar valoraciones sin fundamentos
Usar estimaciones informales para inmuebles o fondos obliga a rectificar declaraciones y provoca sanciones. Pide tasación cuando sea necesario y guarda el justificante.
Síntesis y recomendación accionable
Reúne en una carpeta los originales: certificado de defunción y certificado de últimas voluntades. Incluye copia autorizada del testamento o la declaración de herederos, DNI de herederos y notas simples de bienes. Con esta carpeta puedes pedir la escritura, liquidar impuestos y desbloquear cuentas en la mayoría de los casos.
La mejor decisión para ahorrar tiempo y costes es ordenar documentos en este orden. Defunción, últimas voluntades, copia del testamento, notas registrales, tasaciones y escritura. Esto evita vueltas al notario y reduce riesgos fiscales.
Si se necesita revisión legal del expediente o una estimación fiscal concreta, contratar un gestor o un abogado evita errores costosos cuando haya dudas sobre pasivos o legítimas.
Esta guía no aplica cuando el fallecido no dejó bienes ni saldos y los herederos renuncian. Tampoco cubre herencias gestionadas fuera de España, que requieren normativa y documentación distinta.
Si se quiere que un profesional revise el caso y dé un presupuesto cerrado se puede solicitar una valoración. Así se decide si conviene gestor o abogado según la complejidad y el riesgo de pasivos.
Preguntas frecuentes
¿Qué documentos necesito para abrir la sucesión?
Se necesita el certificado de defunción y el certificado de últimas voluntades. Hay que tramitar la declaración de herederos. La declaración puede hacerse ante notario cuando los herederos son claros. Si hay dudas se tramita por vía judicial.
¿Cuánto tarda pedir la copia del testamento?
Tarda entre 7 y 30 días desde la solicitud. El plazo depende de la notaría y del Registro General de Actos de Última Voluntad.
¿Qué piden los bancos para pagar saldos de la herencia?
Los bancos piden certificado de defunción y la escritura de adjudicación. También aceptan un documento notarial que acredite quién puede disponer de los fondos. Piden el DNI de los herederos. Sin esos documentos el banco puede retener los saldos.
¿Cuándo conviene aceptar a beneficio de inventario?
Conviene cuando hay indicios de deudas mayores que los bienes. Aceptar a beneficio de inventario limita la responsabilidad de los herederos frente a acreedores. Añade trámites y costes.
¿Qué documentos hay que presentar en hacienda?
Hay que presentar el modelo autonómico de liquidación y la escritura de adjudicación. Acompaña valoraciones de bienes y certificados bancarios. Aporta tasaciones y notas simples para justificar valores.
¿Necesito abogado para tramitar la herencia?
No siempre; un gestor puede encargarse de impuestos y registros cuando no hay conflicto. Conviene contratar abogado si hay disputas, impugnaciones de testamento o bienes en el extranjero. También si existe riesgo de litigio entre herederos.
Modelos prácticos y comparativa de costes
[Nombre del banco]
[Oficina]
[Fecha]
Asunto: Solicitud de información sobre cuentas de D. [Nombre del fallecido], DNI [___]
Por la presente, como heredero de D. [Nombre], solicito informe de saldos y productos a nombre del fallecido. Adjunto certificado de defunción y documentación sucesoria.
Atentamente,
[Firma]
[Nombre del heredero] - DNI [___]
[Dirección y teléfono]
Modelo: poder para gestionar trámites
Poder notarial: D. [Nombre] otorga poder a D. [Nombre del apoderado], DNI [], para realizar trámites notariales, fiscales y registrales necesarios para la tramitación de la herencia de D. [Fallecido], DNI [
Firmado: [Firma del poderdante]
Modelo: aceptación simple y renuncia
Aceptación: D. [Nombre] acepta la herencia de D. [Fallecido] conforme a lo dispuesto en la escritura que se otorgue en su momento.
Renuncia: D. [Nombre] renuncia a la herencia de D. [Fallecido] en los términos del Código Civil.
Concepto
Comunidad
Gestoría (EUR)
Notaría/registro*
Herencia estándar
Madrid
300–700 (2024)
Corrección: Los importes indicados como "0.5–1.2% valor inmueble" pueden inducir a error. Los gastos notariales y registrales se calculan según aranceles y el número de actos o asientos necesarios. No es un porcentaje fijo aplicable siempre. Como referencia práctica para una adjudicación inmobiliaria los costes notariales y de registro suelen situarse en 700 € a 2.500 € para inmuebles corrientes. Estos importes dependen del valor, la complejidad y las tasas administrativas.
Herencia estándar
Cataluña
350–800 (2024)
0.6–1.3% valor inmueble
Herencia estándar
Andalucía
250–700 (2024)
0.5–1.4% valor inmueble
Herencia estándar
Com. Valenciana
200–650 (2024)
0.5–1.3% valor inmueble
*Los porcentajes notaria/registro son orientativos y dependen del valor y la complejidad; consulte siempre tarifas oficiales del Colegio Notarial.
Los datos apuntan a que las gestorías cobran actualmente entre 200 y 800 euros según complejidad y comunidad. Las variaciones autonómicas en el impuesto de sucesiones pueden cambiar el coste final en miles de euros.
Certificado de últimas voluntades (Ministerio de Justicia)
Estimaciones orientativas de costes por comunidad
A modo orientativo, una gestoría suele cobrar entre 200 y 800 € por una tramitación estándar. Los gastos notariales y registrales no son fijos por ley para todos los supuestos. En la práctica para una adjudicación de inmueble los honorarios notariales más inscripción en Registro suelen quedar entre 700 € y 2.000 € para viviendas de valor corriente. Para valores más altos los costes suben proporcionalmente.
Ejemplos estimados por comunidad para un piso de 150.000 € (suma notaría+registro): Madrid 800–1.500 €, Cataluña 900–1.800 €, Andalucía 700–1.600 €, Comunidad Valenciana 750–1.700 €. Añade tasas administrativas y posible impuesto de Actos Jurídicos Documentados en algunas autonomías. Estas cifras son orientativas a 2024 y sirven para comparar órdenes de magnitud entre comunidades y preparar un presupuesto realista.
